Use el valor de su casa

Si ya tiene casa, puede usar parte de su valor para pagar deudas, arreglar su casa, pagar estudios o cubrir otros gastos. Aquí le explicamos sus opciones con palabras sencillas.

¿Qué es el valor líquido?

El valor líquido (en inglés, equity) es la parte de su casa que ya es suya. Es lo que vale su casa menos lo que todavía debe.

Su casa vale$500,000

Usted todavía debe$300,000

Su valor líquido$200,000

Cada pago que hace y cada vez que su casa sube de valor, su valor líquido crece.

Opción 1

Línea de crédito sobre el valor de su casa (HELOC)

Un HELOC funciona parecido a una tarjeta de crédito, pero su casa es la garantía. Le aprueban una cantidad máxima y usted saca dinero solo cuando lo necesita.

Solo paga interés sobre el dinero que usa.
Puede usar el dinero, pagarlo y volver a usarlo por un tiempo.
Su primera hipoteca no cambia. Si tiene una tasa baja, la conserva.
La tasa casi siempre puede subir o bajar con el tiempo.

¿Cuánto podría sacar?

Con nosotros, podría llegar hasta el 90% del valor de su casa, contando lo que ya debe.

Su casa vale$500,000

El 90% de ese valor$450,000

Menos lo que debe− $300,000

Podría sacar hasta$150,000

La cantidad final depende del valor de su casa, su crédito y sus ingresos.

Es buena opción si: va a hacer arreglos poco a poco, no sabe exactamente cuánto va a gastar, o quiere tener dinero listo para una emergencia.

Opción 2

Segunda hipoteca de suma fija

Recibe todo el dinero de una sola vez. Paga la misma cantidad cada mes por un tiempo fijo. Su primera hipoteca no cambia.

Es buena opción si: sabe exactamente cuánto necesita, por ejemplo para pagar sus tarjetas de crédito, y quiere un pago que no cambie.

Opción 3

Refinanciamiento

Refinanciar quiere decir cambiar su préstamo de casa por uno nuevo. La gente refinancia para:

Bajar su tasa de interés.
Bajar su pago mensual.
Pagar su casa más rápido, por ejemplo en 15 años en vez de 30.
Sacar dinero de su casa. Esto se llama refinanciamiento con retiro de efectivo (en inglés, cash-out).
Cambiar una tasa que sube y baja por una tasa fija.
En algunos casos, quitar el seguro hipotecario mensual.

Un refinanciamiento tiene costos de cierre. Le ayudamos a ver si lo que va a ahorrar vale más de lo que cuesta.

¿Cuál es mejor para usted?

Si su tasa de hoy es baja y no quiere perderla: un HELOC o una segunda hipoteca puede ser mejor.
Si las tasas de hoy son más bajas que la suya: un refinanciamiento le puede ahorrar dinero.
Si necesita una cantidad exacta de una vez: una segunda hipoteca de suma fija o un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Si no sabe cuánto va a necesitar: un HELOC.

Cada familia es diferente. Con gusto revisamos sus números con usted, sin compromiso.

Importante: su casa es la garantía de todos estos préstamos. Si no hace los pagos, podría perder su casa. Pida solo lo que pueda pagar con tranquilidad.

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